中信銀行“穩(wěn)外貿(mào)”樣本：打造新業(yè)態(tài)創(chuàng)新服務(wù)體系，護(hù)航企業(yè)破浪出海

“外貿(mào)新業(yè)態(tài)交易模式新、交易場(chǎng)景多、市場(chǎng)變化快，對(duì)銀行的金融服務(wù)提出了更高的要求。”一位銀行業(yè)國(guó)際業(yè)務(wù)部人員在談及外貿(mào)金融服務(wù)時(shí)指出。

近年來(lái)，隨著數(shù)字技術(shù)的發(fā)展和國(guó)家政策的支持，外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式不斷涌現(xiàn)，成為我國(guó)推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放的重要力量。2022年，面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)，中國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口規(guī)模再上新臺(tái)階，貨物貿(mào)易進(jìn)出口總值42.07萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.7%，連續(xù)6年保持世界第一貨物貿(mào)易國(guó)地位。

但同時(shí)需看到的是，當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力、匯率市場(chǎng)大幅波動(dòng)、全球貿(mào)易投資放緩，背后的壓力仍不容忽視。作為穩(wěn)外貿(mào)的重要參與者，加強(qiáng)金融服務(wù)，進(jìn)一步支持國(guó)內(nèi)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展，成為銀行機(jī)構(gòu)亟需完成的課題。

“一方面要提升合規(guī)風(fēng)控能力，另一方面則是提升數(shù)字化服務(wù)能力?！敝行陪y行國(guó)際業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，如何轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，緊追科技企業(yè)的創(chuàng)新步伐，也是中信銀行近年一直探索的方向。

中信銀行是我國(guó)最早經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行，有著深厚的綜合平臺(tái)和外匯專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。在當(dāng)下外貿(mào)形勢(shì)復(fù)雜多變，外貿(mào)企業(yè)不斷向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型的背景下，該行亦持續(xù)創(chuàng)新，打造出外貿(mào)新業(yè)態(tài)創(chuàng)新服務(wù)體系，為外貿(mào)企業(yè)提供了更加優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。

下好數(shù)字化“先手棋”，加碼跨境電商金融服務(wù)

作為外貿(mào)與數(shù)字化的結(jié)合，“跨境電商”正成為當(dāng)下經(jīng)濟(jì)社會(huì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)的數(shù)字金融服務(wù)對(duì)跨境電商發(fā)揮了至關(guān)重要的作用，在推進(jìn)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，銀行應(yīng)充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，提升跨境電商服務(wù)水平。

以中信銀行為例，為轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，多年來(lái)，該行在科技領(lǐng)域的研發(fā)和創(chuàng)新上持續(xù)發(fā)力。在外貿(mào)新業(yè)態(tài)方面，該行投入巨大的IT資源，針對(duì)“小額、高頻、海量”的業(yè)務(wù)特征，不斷提升業(yè)務(wù)線(xiàn)上化和數(shù)字化處理能力。

在跨境電商方面，該行通過(guò)多種模式為境內(nèi)出口電商企業(yè)提供高效便捷的跨境收款服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了全流程收結(jié)匯、境內(nèi)資金清分、國(guó)際收支申報(bào)、結(jié)售匯登記等線(xiàn)上化處理。自主研發(fā)的“信銀致匯”產(chǎn)品省去了出口商戶(hù)與第三方支付機(jī)構(gòu)的中間環(huán)節(jié)，免去了海外資金“落地、歸集”的環(huán)節(jié)，降低資金風(fēng)險(xiǎn)和收款成本，通過(guò)亞馬遜總部評(píng)審成為其官方認(rèn)證的收款服務(wù)商，得到了國(guó)際市場(chǎng)的認(rèn)可。

同時(shí)，在外貿(mào)綜合服務(wù)方面，中信銀行已經(jīng)與國(guó)內(nèi)頭部外綜服企業(yè)阿里一達(dá)通及各地大型外綜服企業(yè)展開(kāi)合作，實(shí)現(xiàn)了管家式線(xiàn)上化全流程服務(wù)，并進(jìn)行了多業(yè)務(wù)場(chǎng)景的創(chuàng)新嘗試，目前已覆蓋0110、1039、9610、9710、9810等多種報(bào)關(guān)方式，支持境外資金中心、境外代理行、NRA賬戶(hù)、第三方支付機(jī)構(gòu)等多種資金收付場(chǎng)景，提供包括人民幣、美元、歐元、港幣在內(nèi)的多幣種跨境收付匯服務(wù)，支持出口項(xiàng)下原幣提款。該產(chǎn)品特別是在資金隔離的情況下即可掌握資金鏈路，為電商企業(yè)有效解決了“收匯難、時(shí)效慢、審核難、費(fèi)率高”的問(wèn)題。

在市場(chǎng)采購(gòu)方面，中信銀行已與全國(guó)近半數(shù)市采平臺(tái)進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，提供身份核驗(yàn)、額度扣減、自動(dòng)收匯、在線(xiàn)申報(bào)等線(xiàn)上化、便利化金融服務(wù)。在此基礎(chǔ)上，針對(duì)“跨境電商+1039報(bào)關(guān)”的業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行了探索創(chuàng)新，開(kāi)展平臺(tái)+銀行+市采平臺(tái)的三方對(duì)接創(chuàng)新模式，通過(guò)境外代理行賬戶(hù)為市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易主體提供線(xiàn)上化收結(jié)匯極速提款服務(wù)。

在第三方支付業(yè)務(wù)方面，中信銀行自2013年起已與包括支付寶、京東在內(nèi)的13家持牌機(jī)構(gòu)開(kāi)展了外匯及跨境人民幣業(yè)務(wù)合作，已具有完備的產(chǎn)品功能和強(qiáng)大的服務(wù)能力。根據(jù)支付機(jī)構(gòu)的電子賬務(wù)處理要求以及市場(chǎng)交易習(xí)慣，提供結(jié)售匯、收付匯、國(guó)際收支申報(bào)等全流程線(xiàn)上化功能。

夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理底線(xiàn)，助力企業(yè)出海無(wú)憂(yōu)

人民幣匯率雙向波動(dòng)已成常態(tài)，同時(shí)呈現(xiàn)出彈性增強(qiáng)的特征，這對(duì)外貿(mào)企業(yè)外匯風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了更高的要求。在幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)匯率避險(xiǎn)的過(guò)程中，銀行擔(dān)任著重要角色。

為滿(mǎn)足各類(lèi)客戶(hù)的個(gè)性化需求，中信銀行不斷進(jìn)行系統(tǒng)迭代，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)迭代、服務(wù)質(zhì)效方面加速創(chuàng)新，確保業(yè)務(wù)全流程在線(xiàn)處理。

具體而言，中信銀行以滿(mǎn)足監(jiān)管要求及風(fēng)險(xiǎn)可控為前提，搭建了“人工+線(xiàn)上”的全流程風(fēng)險(xiǎn)管控體系。針對(duì)客戶(hù)交易特征設(shè)計(jì)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，通過(guò)底層系統(tǒng)對(duì)接及數(shù)據(jù)共享，事前針對(duì)平臺(tái)企業(yè)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別、驗(yàn)證準(zhǔn)入及簽約；事中對(duì)資金流與信息流匹配、額度控制、高頻大額異常交易預(yù)警機(jī)制等進(jìn)行多維度系統(tǒng)核查；事后智能化運(yùn)營(yíng)定期平臺(tái)重檢及業(yè)務(wù)回溯抽查。

同時(shí)，在客戶(hù)身份識(shí)別和交易真實(shí)性審核兩方面，則進(jìn)行多維度和多技術(shù)手段的校驗(yàn)審核，確?？缇硵?shù)字金融服務(wù)洗錢(qián)與制裁風(fēng)險(xiǎn)有效管理貫穿全程。

此外，中信銀行為企業(yè)提供線(xiàn)上外匯交易平臺(tái)——“外匯交易通”，以“全功能、全線(xiàn)上、全時(shí)段”為服務(wù)特色，客戶(hù)可自主進(jìn)行即期、遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)全品類(lèi)的外匯交易產(chǎn)品的在線(xiàn)報(bào)價(jià)、交易、交割、查詢(xún)等全生命周期服務(wù)及管理。

數(shù)據(jù)顯示，自“外匯交易通”平臺(tái)上線(xiàn)以來(lái)，已完成40余次系統(tǒng)的迭代升級(jí)，累計(jì)交易額超620億美元，助力9600多家企業(yè)“一點(diǎn)接入式”全線(xiàn)上辦理外匯避險(xiǎn)交易，成為業(yè)界優(yōu)秀的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)。

頗具特色的是，對(duì)于中小微企業(yè)，中信銀行關(guān)注到其在匯率避險(xiǎn)中面臨的困難，包括風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足、管理基礎(chǔ)薄弱、缺乏專(zhuān)業(yè)人員、資金成本較高等。

為了解決上述問(wèn)題，中信銀行在全國(guó)范圍內(nèi)建立了一支專(zhuān)業(yè)的外匯資金經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，持之以恒宣導(dǎo)“匯率風(fēng)險(xiǎn)中性”理念，幫助中小微企業(yè)樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)中性意識(shí)，提供便捷、高效的交易與管理平臺(tái)，提升企業(yè)辦理避險(xiǎn)業(yè)務(wù)的獲得感與有效性。

提速增效穩(wěn)外貿(mào)，爭(zhēng)當(dāng)外貿(mào)服務(wù)轉(zhuǎn)型領(lǐng)跑者

經(jīng)過(guò)多年的耕耘，中信銀行在外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融服務(wù)領(lǐng)域保持領(lǐng)先，創(chuàng)造出多個(gè)“第一”與“首家”戰(zhàn)績(jī)。

2013年，中信銀行開(kāi)發(fā)了全國(guó)第一套全線(xiàn)上跨境電商支付系統(tǒng)；2015年上線(xiàn)全線(xiàn)上外貿(mào)綜合服務(wù)系統(tǒng)；2019年取得國(guó)內(nèi)第一家跨境電商外匯收結(jié)匯業(yè)務(wù)資質(zhì)。

2020年1月，該行首創(chuàng)“信銀致匯”亞馬遜出口收匯產(chǎn)品；同年8月，上線(xiàn)國(guó)內(nèi)第一家“創(chuàng)新型外綜服集中收結(jié)匯”系統(tǒng)；2021年成為當(dāng)時(shí)業(yè)內(nèi)唯一一家創(chuàng)新型跨境電商集中收匯業(yè)務(wù)多地展業(yè)行；2023年成為業(yè)內(nèi)首家服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下線(xiàn)上化集中購(gòu)付匯展業(yè)行。

一直以來(lái)，中信銀行堅(jiān)持國(guó)際化視野，同時(shí)立足于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，踐行國(guó)家政策，依托中信金控，從商業(yè)銀行、券商、投行、信托、保險(xiǎn)、碳交易、期貨等各個(gè)領(lǐng)域?yàn)槠髽I(yè)提供全場(chǎng)景和全生命周期解決方案，是雙循環(huán)經(jīng)濟(jì)的有力踐行者。

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，2022年全年，中信銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支收付匯量突破4000億美元，代客結(jié)售匯量突破2000億美元，均居股份制銀行領(lǐng)先地位；同期，中信銀行跨境電商金融服務(wù)平臺(tái)累計(jì)為6.2萬(wàn)戶(hù)中小外貿(mào)客戶(hù)實(shí)現(xiàn)出口收結(jié)匯151.5億美元，在服務(wù)“穩(wěn)外貿(mào)”領(lǐng)域，領(lǐng)跑股份制銀行。

奮于篤行，臻于至善。對(duì)于未來(lái)，中信銀行表示，一方面，將繼續(xù)堅(jiān)持扎根實(shí)體經(jīng)濟(jì)場(chǎng)景，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)體驗(yàn)；另一方面，將持續(xù)深化科技金融的研發(fā)與應(yīng)用，通過(guò)與全球優(yōu)質(zhì)合作伙伴的緊密合作，以數(shù)字化金融科技手段全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力中國(guó)企業(yè)“走出去”、“走得快”、“走得穩(wěn)”。

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