房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲？ 寧波已有銀行執(zhí)行此政策

近日，一則“房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”的新聞沖上熱搜，國(guó)內(nèi)南方一城市將個(gè)人住房按揭貸款借款人的年齡期限調(diào)至80歲，這一波操作立刻引起了各方關(guān)注。這股風(fēng)潮是否已蔓延到了寧波？記者經(jīng)采訪了解到，目前寧波已有2家銀行將借款人年齡期限調(diào)整至了80歲，而多家銀行均已在近期延長(zhǎng)了借款人年齡期限。

【資料圖】

60周歲居民最高可申請(qǐng)到20年房貸

據(jù)南國(guó)早報(bào)報(bào)道，中信銀行南寧分行于2月10日下發(fā)通知，正式將個(gè)人住房按揭貸款借款人的年齡期限從原先的70歲調(diào)整至80歲。以房貸新政來(lái)看，在最長(zhǎng)貸款年限30年不變的前提下，50周歲的居民，只要符合貸款條件可以申請(qǐng)到最長(zhǎng)30年的房貸；60周歲的居民最高可申請(qǐng)到20年的房貸。

這一政策不僅在南寧一地，寧波也已開(kāi)始執(zhí)行。記者2月13日采訪了多家銀行了解到，目前北京銀行、中信銀行最新的房貸年齡限制均是“借款人年齡+貸款年限”之和不超80?！敖衲瓿蹩傂姓桨l(fā)文調(diào)整到了80歲，春節(jié)過(guò)后寧波分行開(kāi)始執(zhí)行這一新規(guī)?！北本┿y行一工作人員告訴記者。

據(jù)了解，通常而言，銀行會(huì)對(duì)辦理房貸的購(gòu)房者年齡進(jìn)行限制，以此實(shí)現(xiàn)控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)，具體的年齡限制由各家銀行自行規(guī)定。大多數(shù)銀行對(duì)于貸款人“年齡+貸款”年限的限制為65至70歲，而少部分銀行對(duì)于其優(yōu)質(zhì)客戶甚至可以達(dá)到75歲。不過(guò)由于過(guò)去的一年房貸業(yè)務(wù)并不景氣，事實(shí)上去年下半年不少銀行都將“年齡+貸款”年限的限制調(diào)整到了75歲。

“早期規(guī)定年齡+貸款年限是65歲，不過(guò)去年底調(diào)整到了75歲?！蹦彻煞葜沏y行寧波某分行人士說(shuō)。“65歲的年限目前還沒(méi)調(diào)整，但是應(yīng)該快了，分行這邊正在等總行的消息，畢竟同行都調(diào)整過(guò)了，基本上我們也會(huì)隨行就市?！蹦硣?guó)有銀行個(gè)貸部人士表示。

照顧了一些中老年人的購(gòu)房養(yǎng)老需求

“我們銀行去年底將借款年齡+貸款期限，由原來(lái)的小于70歲變成了小于75歲?？梢哉f(shuō)對(duì)借款人的條件放寬松了，但審核是否能通過(guò)還是要看綜合情況?！蹦吵巧绦袑幉ǚ中腥耸勘硎?，盡管借款人門檻低了，但銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)把控卻不會(huì)松懈，并且會(huì)處于一直在線的狀態(tài)。

銀行業(yè)人士表示，一直以來(lái)，普通購(gòu)房者在辦理銀行貸款時(shí)，銀行會(huì)對(duì)貸款人的年齡進(jìn)行限制，而且各家銀行可以自行規(guī)定，這也是銀行控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的措施之一。“如果借款人年齡越大，貸款風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)變得越高，還款年限就會(huì)縮短?！?/p>

易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，貸款人年齡加貸款期限延長(zhǎng)，意味著50歲之前的人都能夠貸足30年。“事實(shí)上，這部分人具有非常好的貸款優(yōu)勢(shì)，以后延遲退休，收入是有保障的。這個(gè)政策在某種程度上照顧了一些老年人或者中老年人的購(gòu)房養(yǎng)老需求。

不過(guò)這項(xiàng)政策是否能激活中老年人的購(gòu)房需求，還有待時(shí)間的檢驗(yàn)。

“出臺(tái)了新政后，也有一些借款年齡+貸款期限70+以上的客戶咨詢，不過(guò)風(fēng)控我們會(huì)評(píng)估得比較仔細(xì)，在實(shí)際操作層面，具體能否獲批，還要看近期房貸市場(chǎng)供需情況以及貸款人自身的資質(zhì)情況。”某城商行人士坦言，雖然政策放寬了借款人條件，但從最近幾個(gè)月來(lái)看，業(yè)務(wù)的觸動(dòng)效果還不明顯。采訪中，多家銀行表示，目前寧波市民購(gòu)房需求還處于低位，這一政策更多的是為購(gòu)房人提供了一種選擇。

此外記者注意到，央行日前發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，1月居民貸款新增2572億元，同比減少5858億元，繼續(xù)同比大幅少增。其中，主要由房貸構(gòu)成的居民中長(zhǎng)期貸款增加2231億元，同比減少5193億元。

“房地產(chǎn)貸款數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)下居民貸款買房的積極性很低，或者說(shuō)，不愿意加杠桿。近期各地都在積極扶持樓市，政策正在形成疊加，對(duì)需求端增加支撐力度，希望激活居民加杠桿的積極性?！睆V東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉看來(lái)，李宇嘉認(rèn)為，從單一政策講，對(duì)年齡較大的購(gòu)房者會(huì)有一定的促進(jìn)作用，但要真正滿足居民對(duì)于購(gòu)房的需求，還是需要多方合力，政府各項(xiàng)公共服務(wù)規(guī)劃要落地到位，開(kāi)發(fā)商房屋和物業(yè)質(zhì)量也要持之以恒。寧波晚報(bào)記者周雁

新聞延伸

在房貸年齡期限延長(zhǎng)政策下，有另一個(gè)問(wèn)題出現(xiàn)，如果購(gòu)房人離世，房貸還沒(méi)有還清，怎么處理？

北京金訴律師事務(wù)所主任王玉臣表示，一般分為兩種情況，一類是有擔(dān)保人的。貸款人年齡偏大的，銀行一般都會(huì)要求有擔(dān)保人。在有擔(dān)保人的情況下，如果貸款人在80歲前去世，可以先就貸款人的遺產(chǎn)進(jìn)行清償，或者由繼承人繼續(xù)還貸。當(dāng)沒(méi)有遺產(chǎn)可以清償或者無(wú)繼承人償還時(shí)，銀行可以要求擔(dān)保人承擔(dān)清償責(zé)任或者直接依約要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保義務(wù)。

另一類是沒(méi)有擔(dān)保人的。這種情況下，只能就貸款人的遺產(chǎn)進(jìn)行清償，或找貸款人的繼承人清償。當(dāng)繼承人不愿意繼承遺產(chǎn)和債務(wù)時(shí)，銀行就不能再讓繼承人清償，債權(quán)就無(wú)法實(shí)現(xiàn)了。

“如果采取了很多措施，還是無(wú)法順利實(shí)現(xiàn)還款，銀行可能就要走拍賣程序了。”南寧市某房地產(chǎn)中介向記者表示。

業(yè)內(nèi)人士也提示，購(gòu)房者需根據(jù)自身情況，慎重決定能否在延長(zhǎng)還貸期限的情況下購(gòu)房。

近幾個(gè)月來(lái)，長(zhǎng)沙市、菏澤市、大連市、連云港市、六安市等多地有提高公積金貸款額度、調(diào)整首套房貸款利率舉措。

“對(duì)我來(lái)說(shuō)，降低首套房貸款利率比較吸引我，畢竟利息是實(shí)打?qū)崪p少了的?！蔽錆h的周女士表示。

不僅武漢市，無(wú)錫市、天津市等多地也調(diào)整了商業(yè)貸款利率，其中鄭州首套房貸款利率最低降至3.8%，天津部分銀行首套房貸款利率下調(diào)至3.9%。四川省也表示，將支持符合條件的地方動(dòng)態(tài)調(diào)整首套房貸款利率下限。

據(jù)中國(guó)證券報(bào)

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