個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品又迎來(lái)擴(kuò)容 為何市民能選擇的種類并不多？-世界觀察

近日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司(簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀保信”)發(fā)布的最新名單顯示，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品已由20款增至25款。

(資料圖)

可供選擇的產(chǎn)品變多，但有些已開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的市民發(fā)現(xiàn)，自己賬戶所在銀行上架的相關(guān)產(chǎn)品卻不多，通過(guò)部分險(xiǎn)企自營(yíng)平臺(tái)投保，也需要使用合作銀行的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售合規(guī)性、銷售成本等或是其影響因素。

產(chǎn)品名單曾多次擴(kuò)容

去年11月23日，中國(guó)銀保信公布首批個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單。此后，產(chǎn)品名單多次擴(kuò)容。

本次新增的5款產(chǎn)品分別為：農(nóng)銀人壽的“農(nóng)銀人壽金穗興民養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)”“農(nóng)銀人壽金穗利民兩全保險(xiǎn)”、建信人壽的“建信悅享延年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)”“建信尊享延年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”、新華養(yǎng)老的“新華養(yǎng)老盈佳人生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”。

記者注意到，不少保險(xiǎn)公司已經(jīng)在其APP或微信公眾號(hào)、小程序內(nèi)設(shè)立了個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專區(qū)或個(gè)人養(yǎng)老專區(qū)，宣傳相關(guān)政策、產(chǎn)品信息，設(shè)立業(yè)務(wù)咨詢、信息披露等服務(wù)模塊。但是從銀行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶端口查看，用戶卻很難看到完整的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)品類。

圖片來(lái)源：中國(guó)銀保信官網(wǎng)

去年年底，王女士(化名)通過(guò)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行APP開通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，經(jīng)朋友推薦，知道還有個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)這類產(chǎn)品，同樣是通過(guò)銀行APP就能購(gòu)買。但當(dāng)她再次登錄中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行APP賬戶時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，自己能夠選擇的產(chǎn)品種類并沒(méi)有已公布的25款之多，而是只能看到其中6款。

“我和周圍開通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的朋友對(duì)比以后才知道，不同銀行提供的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量、種類都不太一樣。一般來(lái)說(shuō)，大家不會(huì)同時(shí)在多個(gè)銀行開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，因此我們?cè)趥€(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上都是受限的?！蓖跖勘硎?。

記者采訪了幾位已開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的市民，發(fā)現(xiàn)王女士反映的情況確實(shí)存在。不同銀行APP上架的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，普遍存在可供選擇種類少的問(wèn)題。比如，截至發(fā)稿，中國(guó)銀行APP上架了4家公司的5款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品；招商銀行APP上架了3家公司共4款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品；廣發(fā)銀行APP的個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)僅有國(guó)壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一款產(chǎn)品；還有部分銀行APP的個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)暫無(wú)保險(xiǎn)產(chǎn)品上架。

保險(xiǎn)產(chǎn)品上架“關(guān)卡多”

自去年11月底個(gè)人養(yǎng)老金制度在寧波市啟動(dòng)試點(diǎn)實(shí)施以來(lái)，截至目前，寧波市已有超71萬(wàn)人開立了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。像王女士這樣關(guān)注個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的市民不在少數(shù)。

針對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品在銀行APP上架較少的原因，某國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者，首先，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的關(guān)注度比較高，銀行對(duì)產(chǎn)品的篩選標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)更嚴(yán)格；其次，從合規(guī)性角度出發(fā)，每家銀行能提供的相關(guān)產(chǎn)品數(shù)量也有上限?！熬唧w來(lái)說(shuō)，銀行網(wǎng)點(diǎn)合作保險(xiǎn)公司不得超過(guò)3家，對(duì)長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品的上架也有硬性要求?！?/p>

記者了解到，早在2014年，當(dāng)時(shí)的中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)手中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，用監(jiān)管倒逼商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司謀求轉(zhuǎn)型。按照規(guī)定，每家銀行網(wǎng)點(diǎn)可供用戶選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量被嚴(yán)格控制。

王女士能選擇的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。受訪者供圖

與此同時(shí)，根據(jù)銀保監(jiān)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》要求，每一筆保險(xiǎn)產(chǎn)品出單須進(jìn)行系統(tǒng)雙錄(錄音錄像)，這又為用戶購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品增加了一道關(guān)卡。

除了合規(guī)性層面，也有業(yè)內(nèi)人士從保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售成本方面，解釋個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品“上架難”的問(wèn)題。北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘硎?，相?duì)于其他金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售方式相對(duì)較為獨(dú)特，需要經(jīng)過(guò)專業(yè)的銷售人員進(jìn)行講解和推銷，銷售成本和難度較大。

不過(guò)，也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金專屬產(chǎn)品推出的時(shí)間并不長(zhǎng)，不論是險(xiǎn)企還是銀行端，推出相關(guān)產(chǎn)品都要做好一系列的準(zhǔn)備工作，包括并不限于金融機(jī)構(gòu)方的政策培訓(xùn)、業(yè)務(wù)梳理以及技術(shù)支持等。

“個(gè)人養(yǎng)老金專屬產(chǎn)品涉及銀行總行系統(tǒng)改造，相信在不久的將來(lái)，掌銀渠道和柜面渠道均改造完成后，更多相關(guān)產(chǎn)品會(huì)陸續(xù)上架，盡可能滿足用戶的更多需求?！币幻y行工作人員表示。

寧波晚報(bào)記者史旻

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