京東小金庫：京東金融里的“流量錢包”

隨著民眾生活消費習(xí)慣的日漸新潮,存款已不僅僅只放在銀行,很大一部分民眾會把資產(chǎn)的大頭存在銀行,而那些隨用隨花、小額投資的活期資產(chǎn)則存在了手機里的APP錢包中。這一習(xí)慣伊始,是2013年6月支付寶內(nèi)余額寶的推出。僅在2014年,作為淘寶強勁對手的京東,也上線了對標余額寶的類似產(chǎn)品——京東小金庫。

作為行業(yè)內(nèi)上市較早余額理財類產(chǎn)品,京東小金庫背靠著國民頂級流量的線上購物平臺,有快捷交易、方便取用且可享收益的特點。近年來,依托于京東金融APP,京東小金庫的“金融”標簽日漸濃厚,在很多人眼中,背靠京東國民級生態(tài)的京東小金庫,與余額寶、零錢通合并成為“三大手機錢包”。

京東金融里的重要“樞紐”

如今,京東小金庫已經(jīng)成為京東金融用戶流動資金管理的首選之一。從核心功能來看,京東小金庫交易便捷,可以直接在京東商城上付款購買商品,其他平臺只要是能支持京東支付的線上與線下的各類消費場景,包括生活繳費、話費充值等,都可以選取京東小金庫直付。

在理財收益方面,京東小金庫自身收益較高,在各種余額理財產(chǎn)品集體收益跳水的大環(huán)境下,京東小金庫最高七日年化仍可達3.0060%。余額理財之外,如果有更高收益的投資需求,在京東金融體系內(nèi)的基金、保險、期貨等投資,均可以使用小金庫直接購買,還能享受一定的購買優(yōu)惠。投資資金存入取出也十分便利,京東小金庫支持較大大額的資金出入,余額提現(xiàn)額度高,最高可提10萬元。

信貸場景中,京東小金庫可以為京東白條、京東金條等產(chǎn)品還款,打通京東體系內(nèi)的信用還款平臺,還可設(shè)置京東小金庫實現(xiàn)“自動還款”,免去還款逾期的后顧之憂。京東小金庫也可以用于還銀行信用卡,值得一提的是無論通過小金庫還卡還是還金條、白條,每月都有各類“隨機減”的優(yōu)惠活動,方便更省錢。

京東小金庫作為京東賬戶體系的承載體,打通了京東內(nèi)部以及京東對外的各種支出場景,是京東在支付環(huán)節(jié)的整合,在業(yè)務(wù)與平臺之間,擁有著十分關(guān)鍵的“樞紐”意義。在此之外,京東小金庫只要開通了數(shù)字小金卡,就可直接打通支付寶和微信的支付,實現(xiàn)更多場景下的消費,發(fā)個紅包也是舉手之勞,這也讓小金庫更具備了靈活便利的使用體驗,因此深受國民喜愛。

國民級生態(tài)的“小金庫”

近期,基于龐大的受眾認知及使用頻率,京東小金庫與依托于支付寶的余額寶、微信的零錢通被譽為“三大手機錢包”。京東小金庫與其他兩個產(chǎn)品背靠的生態(tài)都具有無可替代的國民級屬性,在各自領(lǐng)域都是無可爭議的頭部級生態(tài)。

從2013年至今,隨著人們的消費、生活、投資習(xí)慣逐步養(yǎng)成,三大錢包也在不斷使用中,延伸出細化的需求屬性。余額寶偏重生活,零錢通偏重社交,京東小金庫則是“金融”屬性最濃厚。線下消費場景之中,使用支付寶或微信支付的居多,在線下基本呈現(xiàn)二分天下的局面,而微信天然的社交屬性,也讓零錢通的承擔(dān)了很大一部分的親友轉(zhuǎn)賬支付。相比之下,消費場景較少、沒有社交場景的京東金融,則為金融交易創(chuàng)造出相對簡單封閉的環(huán)境,這恰好滿足的許多用戶的投資使用偏好。為滿足日益增長的財富規(guī)劃需求,他們會更傾向于相對封閉且專業(yè)的金融錢包,京東小金庫又能打通京東生態(tài),正是他們的不二之選。

基于較為閉環(huán)的生態(tài),京東小金庫很容易與京東平臺各類優(yōu)惠活動打通,每逢京東購物節(jié),使用小金庫還能獲得更多優(yōu)惠券,活動力度極大。加之橫向平臺之間的打通,如小金庫還白條、小金庫設(shè)置自動還款等操作,都能每次獲得一筆隨機數(shù)額的返現(xiàn)優(yōu)惠,優(yōu)惠力度之大,也是不少用戶偏愛京東小金庫的一大原因。

目前,對使用手機錢包更符合的是年輕人、Z世代的消費習(xí)慣,他們長期混跡互聯(lián)網(wǎng),愿意接收新事物,愿意將零用錢放在背靠國民級生態(tài)的錢包里。未來,基于年輕一代財商的迅速覺醒,京東小金庫還將繼續(xù)發(fā)揮鮮明的金融優(yōu)勢,把更專業(yè)的金融服務(wù)提供給廣大用戶。

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